서민금융진흥원은 정부 지원으로 제공되는 상품으로, 저신용 및 저소득자를 위한 대출을 제공합니다. 이 대출 상품은 서민금융진흥원 대출 외에도 일반적인 직장인 신용 대출 이외의 추가 자금을 필요로 하는 경우에도 사용할 수 있습니다. 서민금융진흥원 맞춤대출 상품에는 적용 기준과 대출 가능한 신용 점수가 다르므로, 어떤 순서로 진행해야 하는지 자세히 알아보겠습니다.
서민금융진흥원 대출 중복으로 받는 대출순서 총정리
서민금융진흥원에서 제공하는 맞춤대출 상품들인 새희망홀씨, 사잇돌2, 햇살론, 징검다리론은 각각 다른 기관이 보증을 해주기 때문에, 신용점수만 충족된다면 중복해서 대출을 받을 수 있습니다.
이는 각 상품에 따라 대출 가능한 신용도가 다르기 때문에 발생하는 순서입니다.
① 새희망홀씨: 은행권 서민금융진흥원 보증부에서는 연소득금액과 신용도를 기준으로 최대 3,000만 원까지 대출 가능합니다.
② 사잇돌1, 2: SGI 서울보증보험 보험증권 보증부에서는 연소득금액과 신용도를 기준으로 최대 3,000만 원까지 대출 가능합니다.
③ 근로자 햇살론: 서민금융진흥원 복권기금보증부에서는 연소득금액과 신용도를 기준으로 최대 2,000만 원까지 대출 가능합니다.
④ 햇살론15: 서민금융진흥원 국민행복기금보증부에서는 일반인은 700만 원, 특례인은 2,000만 원까지 대출 가능합니다.
⑤ 햇살론 유스: 서민금융진흥원 복권기금보증부에서는 청년 한정으로 기본 600만 원에 추가 1,200만 원까지 대출 가능합니다.
⑥ 햇살론뱅크: 서민금융진흥원은행권 출연금과 복권기금보증부에서는 서민금융상품을 6개월 이상 사용한 후 최대 2,500만 원까지 대출 가능합니다.
| 새희망홀씨 | 은행권 서민금융진흥원 보증부 | 연소득금액과 신용도를 기준으로 최대 3,000만원까지 대출 가능합니다. |
| 사잇돌1, 2 | SGI 서울보증보험 보험증권 보증부 | 연소득금액과 신용도를 기준으로 최대 3,000만원까지 대출 가능합니다. |
| 근로자 햇살론 | 서민금융진흥원 복권기금보증부 | 연소득금액과 신용도를 기준으로 최대 2,000만원까지 대출 가능합니다. |
| 햇살론15 | 서민금융진흥원 국민행복기금보증부 | 일반인은 700만원, 특례인은 2,000만원까지 대출 가능합니다. |
| 햇살론 유스 | 서민금융진흥원 복권기금보증부 | 청년 한정으로 기본 600만원에 추가 1,200만원까지 대출 가능합니다. |
| 햇살론뱅크 | 서민금융진흥원은행권 출연금과 복권기금보증부 | 서민금융상품을 6개월 이상 사용한 후 최대 2,500만원까지 대출 가능합니다. |
기존에 받은 대출이 많지 않은 경우 중복 대출받는 순서
① 대출 신청이 적을 경우, 먼저 은행의 새희망홀씨를 신청합니다.
- 새희망홀씨 승인이 거절되면 신용도는 하락하지만, 1금융권에서는 크게 하락하지 않습니다.
② 이 상황에서 사잇돌과 햇살론을 동시에 신청합니다. 우선 사잇돌을 신청합니다.
- 사잇돌의 경우, 사잇돌2(저축은행)에서는 한도가 더 많이 나오며, 사잇돌1(1금융권)에서는 신용도가 적게 하락합니다.
③ 위의 사잇돌 대출에서 한도가 나온다면 근로자 햇살론을 우선 신청합니다.
④ 근로자햇살론에서도 한도가 잘 나온다면, 근로자 햇살론 다음으로 햇살론 15까지 신청합니다.
- 근로자햇살론에서 한도가 나오지 않으면, 햇살론 15를 바로 신청합니다.
⑤ 모두 한도가 나온 이후에, 청년에 해당하는 분들은 햇살론 유스까지 신청이 가능합니다.
- 청년에 해당하는 경우, 기대출을 다 받아도 햇살론 유스까지 중복으로 받으실 수 있습니다.
※ 위의 순서를 따르시면, 기존에 받은 대출이 많지 않은 경우에도 5천만 원에서 7천만 원까지 가능합니다.
⑥ 서민금융진흥원 대출 상품 이용 중인 분들은 6개월 이후 햇살론뱅크에서 추가 한도를 받을 수 있습니다. 햇살론뱅크의 한도는 최대 2500만 원까지 나오기 때문에 기존 햇살론들을 통합하여 대출받는 것이 좋습니다.
햇살론뱅크로 갈아타기를 하는 이유는 추가 한도가 나오지 않아도 금리가 확 낮아지기 때문입니다. 예를 들어, 햇살론15의 경우 최대 연 9% 이상 낮아져서 1,000만 원 대출 시 1년에 90만 원을 절약할 수 있습니다.
기존에 받은 대출이 많은 경우에 중복 대출받는 순서
① 기존에 받은 대출 신청이 많은 경우, 새희망홀씨는 한도를 충족시키지 못합니다. 이럴 경우에는 사잇돌2를 신청하게 됩니다.
② 사잇돌을 신청한 후에도 여전히 한도를 충족시키지 못한다면, 근로자햇살론을 우선적으로 신청합니다.
- 근로자햇살론을 신청하면서 동시에 햇살론15도 신청할 수 있습니다.
③ 청년 대상으로는 햇살론 유스까지 신청할 수 있습니다.
※ 기존에 받은 대출 신청이 많더라도 최소 2,500만 원부터 최대 4,000만 원까지 대출 신청이 가능합니다.
햇살론 대환 대출조건
햇살론은 저소득, 저신용자를 위한 맞춤대출 상품으로, 서민금융진흥원에서 제공합니다. 연소득이 3500만 원 미만인 경우에는 근로소득, 사업소득, 연금소득 등과 관계없이 신청할 수 있습니다.
또한, 연소득이 4500만 원 미만인 경우에는 신용평점이 하위 100분의 20에 해당되어야 신청할 수 있습니다. 이 신용평점은 KCB에서는 700점, NICE에서는 749점 이하의 6등급 이하를 의미합니다.
근로자햇살론, 햇사론15
① 근로자햇살론
- 서민금융진흥원 복권기금 보증으로 지원되는 2금융권 저축은행 대상 대출입니다.
- 신청 조건은 3개월 이상의 재직 기간이 필요합니다. (이직 시에는 한 달 월급 수령 후 가능합니다)
- 최대 대출 금액은 2천만 원이며, 대출 기간은 최대 5년까지 가능하며 최고 금리는 11.5%입니다. 또한, 보증료로 2.0%가 부과됩니다.
② 햇살론15
- 서민금융진흥원 국민행복기금 보증부로 대출 진행되는 1금융권 은행 대상 대출입니다.
- 소득증빙이 가능한 경우에는 일반보증으로, 소득증빙이 어려운 경우나 추가금액이 필요한 경우에는 특례보증이 가능합니다.
- 일반보증은 7백만 원까지, 특례보증은 2천만 원까지 가능하며, 대출 기간은 최대 5년까지이며 연 금리는 15.9%로 고정됩니다.
- 햇살론15은 상환 후에도 반복적으로 대출을 받을 수 있습니다.
햇살론 유스
ㆍ햇살론 유스 대출 상품은 1금융권 대출이고 서민금융진흥원 복권기금 보증부로 신청하는 상품입니다.
ㆍ만 19세~34세에 해당하는 청년들만 가능하며, 연소득은 3,500만 원 이하여야 합니다.
ㆍ취업준비생, 무직자, 대학생을 포함한 청년이라면 소득 조건만 맞추면 가능합니다.
ㆍ기본으로 600만 원부터 최대 1200만 원까지 15년간 금리는 연 3.5% 이내(보증료 0.1~1.0% 별도)입니다.
최저신용자 특례보증
ㆍ서민금융진흥원에서 제공하는 햇살론15은, 햇살론15 신청이 거절된 경우에 신청할 수 있습니다.
ㆍ햇살론15은 최저신용자를 대상으로 하며, 신용평점의 10%에 해당하는 사람들을 지원합니다.
ㆍ햇살론15은 500만 원부터 최대 1000만 원까지 대출이 가능하며, 5년간 연 15.9%의 고정금리로 이용할 수 있습니다.
ㆍ상환을 완료하면 반복해서 대출이 가능합니다.
햇살론 뱅크
ㆍ서민금융진흥원은 6개월 이상 사용하는 경우에만 신청할 수 있는 대출 상품을 지원합니다.
ㆍ 최대 2500만 원 한도 내에서 5년까지 연 9.82%의 금리로 사용할 수 있습니다.
사잇돌 1 | 2
사잇돌 1과 사잇돌 2는 저소득자를 위한 중금리 대환대출 상품입니다. 사잇돌 1은 1금융권을 대상으로 하며, 한도는 2천만 원이고 금리도 낮습니다.
반면에 사잇돌 2는 2금융권인 저축은행을 대상으로 하며, 한도는 3천만 원까지 가능하지만 금리는 조금 높습니다. 사잇돌은 서민금융진흥원에서 보증을 서지 않고, SGI 서울보증보험 보험증권 보증부로 진행되는 상품입니다.
이로써, 서민금융진흥원에서 진행하는 다른 상품들과 중복으로 신청할 수 있습니다.
🔻사잇돌1 (1금융권), 사잇돌2 (2금융권)🔻
사잇돌 1 | 1금융권
ㆍ신용점수는 1등급에서 7등급까지 해당됩니다. ( KCB700점, NICE744점 이상)
ㆍ3개월 이상 재직한 근로소득자, 개업 후 6개월 이상 사업자, 연금 1회 수령한 연금소득자에 한해서 진행됩니다.
ㆍ대출 내용: 최대 2,000만 원까지 | 최대 5년 | 금리는 연 15.0%
사잇돌 2 | 2금융권
ㆍ신용점수는 1등급에서 8등급까지 적용됩니다.
ㆍ근로소득자는 5개월 이상, 사업소득자는 사업개시 4개월 이상, 연금소득자는 한 번 연금 수령 후 가능합니다.
ㆍ대출내용: 최대 3,000만 원 | 최대 5년 | 금리 연 8.9%~19.9%
새희망홀씨2
새희망홀씨는 은행에서 대출이 어려운 저신용자들을 지원하는 정부 지원 상품입니다. 신청과 심사는 은행 앱이나 온라인에서 진행할 수 있으며, 기본 신용 점수가 낮아도 신청이 가능합니다.
다만, 이미 많은 대출을 받은 경우에는 신청이 거부될 수 있습니다. 새희망홀씨가 거부되면 사잇돌1이나 사잇돌2를 신청하실 수 있습니다.
🔻1금융권 상품, 최대 3,500만 원까지 가능🔻
ㆍ 제 1금융권에서는 저신용 및 저소득자를 위한 정부 지원 대출 상품을 제공합니다.
ㆍ 연소득이 3500만 원 이하인 경우, 신용점수와 관계없이 새희망홀씨2 대출이 가능합니다.
ㆍ 연소득이 4500만 원 이하인 경우, 신용점수는 하위 20% 여야 합니다. (KCB700점 , NICE744점 이하)
ㆍ 각 은행은 재직 기간(1개월~6개월) 및 소득 조건에 차이가 있습니다. (무직인 경우에도 대출 가능한 상품도 있습니다)
ㆍ 대출 내용: 최대 3500만 원까지 | 기본 1년부터 최장 20년까지 (은행별로 상이함) | 금리는 연 5.0%~10.0%
징검다리론
징검다리론은 신용도가 낮은 사람들이 은행 대출을 받기 어려울 때 이용할 수 있는 서민금융상품입니다.
이 상품은 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 바꿔드림론과 같은 서민금융상품을 2년 이상 사용한 사람들에게 제공됩니다. 이러한 서민금융상품을 이용하신 분들은 징검다리론을 신청할 수 있습니다.
대출조건과 내용
ㆍ서민금융진흥원 대출상품 중 하나를 2년 이상 이용하고, 원금의 75%를 상환한 경우
(서민금융진흥원 대출상품: 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론, 미소금융)
ㆍ개인신용평점이 상위 80% 이내에 있는 경우
ㆍ대출내용: 최대 3,000만 원까지 | 최대 5년까지 | 금리는 연 9%
대출방법
① 서민금융진흥원에서 서민금융완제확인서나 서민금융확인서(75% 상환증명)를 발급받습니다.
② 해당은행에 서민금융확인서를 제출하고 징검다리론을 신청합니다.
③ 은행은 내부 심사를 거쳐 대출을 진행합니다.
※ 바꿔드림론과 새희망홀씨를 사용한 경우, 이미 사용한 은행에서 대출금의 75% 이상을 상환한 내용을 확인한 후 바로 대출 신청이 가능합니다.
징검다리론 취급은행 리스트
| 신한은행 | KB 국민은행 | 우리은행 |
| KEB 하나은행 | NH 농협은행 | SC 제일은행 |
| 부산은행 | 수협은행 | 경남은행 |
| 전북은행 |
대출 팁
대출이 진행되지 않을 때에도 승인될 수 있는 긴급한 소액 생계비 대출입니다.
단기 연체, 장기 연체, 신용 불량, 신용 회복 중인 분들도 신청하실 수 있습니다. 전화 연체나 카드 연체로 인해 답답한 상황이라면 미리 예약하시면 상담 후에 승인이 되고 바로 입금됩니다.
서민금융진흥원 대출 새희망홀씨 | 사잇돌 | 햇살론 대출순서 총정리 포스팅이었습니다.