자동차 담보대출은 신차 또는 중고차 구매를 위한 대출과 개인의 생활이나 사업 운영 자금을 위해 자신의 자동차를 담보로 삼아 받는 대출로 구분됩니다. 각각의 자동차 담보대출 조건이 다르지만, 대부분 무입고 방식으로 진행됩니다. 이 글에서는 무입고 상태에서 생활 또는 사업용 자금을 대출받는 자동차 담보대출 상품의 조건을 살펴보고, 그에 따른 금리와 대출 한도를 설명해 드리겠습니다.
1. 자동차 담보대출 거절이유
자동차 담보대출을 진행할 때 가장 중요한 점은 담보로 사용할 차량의 상태와 가치를 미리 알아보는 것입니다.
담보로 제공하는 자동차의 상태가 좋지 않다면 대출 한도가 적어질 수 있으며, 주행거리가 20만 km를 초과하는 경우에는 자동차 담보대출이 불가능할 수 있습니다.
또한, 본인의 차량 연식과 상태를 고려하여 현재 시장에서 비슷한 차량이 얼마에 거래되고 있는지 확인해야 실제로 필요한 금액만큼의 대출이 가능한지 예상해 볼 수 있습니다.
자동차의 가격은 신뢰성 있는 차량 매매 사이트에서 확인하고, 연식과 주행거리 등의 조건을 고려해 가격을 설정한 후, 조건이 유리한 금융기관에 자동차 담보대출을 신청하면 됩니다.
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2. 자동차 담보대출 금리 낮추는 방법
자동차 담보대출은 대개 신용대출로 충분한 자금을 확보하지 못할 때 이용하는 방법입니다. 그래서 2금융권인 저축은행이나 캐피탈사의 상품이 주를 이룹니다.
신용등급이 높다면 저축은행이나 캐피탈사의 자동차 담보대출 금리도 낮게 설정되지만, 신용등급이 낮은 경우에는 상대적으로 높은 금리를 부담해야 합니다.
이럴 때는 저축은행이나 캐피탈사에서 먼저 자동차 담보대출을 받아본 후, 케이뱅크 같은 곳의 대환대출 상품을 활용해 1금융권으로 자동차 담보대출을 전환하는 방법을 고려해 볼 수 있습니다.
이렇게 자동차 담보대출을 진행하려면, 먼저 케이뱅크의 자동차 담보대출 전환 조건을 꼼꼼히 확인해 두는 것이 중요합니다.
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3. 자동차 담보대출 조건 TOP 5 상품 (자금대출목적)
아래에 정리된 금융회사 상품들은 무입고 자동차 담보대출 중에서 자금 관리를 위해 대출을 받는 상품들입니다.
각각의 금융회사에서 제공하는 자동차 담보대출 조건, 대출 한도, 그리고 금리가 상이하기 때문에 여러 상품을 비교하여 적합한 것을 선택해야 합니다.
특히 중고차의 경우, 차량의 연식을 정확히 확인하면 본인이 소유한 차량으로 얼마의 대출을 받을 수 있는지 예상해 볼 수 있습니다.
현대캐피탈 자동차 담보대출 신청조건
현대캐피탈의 자동차 담보대출 상품은 캐피탈 상품 중에서도 차량 관련 분야에 가장 잘 맞춰진 상품입니다.
현대카드와의 연계도 잘 이루어져 있어 차량 구입용으로 자동차 담보대출을 받을 수 있습니다. 하지만 이 글에서는 자금 운용을 위한 현대캐피탈 자동차 담보대출 조건을 정리해 드리겠습니다.
현대캐피탈 자동차 담보대출의 조건은 먼저 대출 신청자가 차량의 소유자여야 합니다. 공동 소유인 경우에는 자동차 담보대출 신청이 불가능합니다.
차량 조건으로는 차량의 출고일로부터 13년 이내이며, 대출 신청자 본인 명의로 소유권 이전이 3개월 이상 지난 경우에만 신청이 가능합니다.
일반적으로 자동차를 담보로 삼아 일반 자금을 대출받을 때는 근저당권을 설정합니다. 대개 근저당권 설정비는 금융회사가 부담하고, 대출을 완전히 갚은 후 근저당권 해제 비용은 대출 신청자가 부담합니다.
그러나 현대캐피탈 자동차 담보대출의 경우에는 근저당권 설정비와 해제비 모두 금융회사가 부담합니다.
현대캐피탈 자동차 담보대출의 최대 대출 한도는 6천만 원이며, 대출 금리는 연 4.9%~17.9%로 신용등급에 따라 달라집니다.
대출 기간은 최대로 60개월(5년)까지 가능하며, 상환 방식은 원리금 균등 분할 상환만 가능합니다. 중도 상환 시에는 수수료 2.0%가 부과되지만, 3년이 경과하면 면제됩니다. 신청은 모바일을 통해 가능합니다.
최대한도 6천만 원, 최저금리 연 4.9%, 출고 13년 이내
현대캐피탈 자동차 담보대출 신청조건 (요약정리)
1️⃣ 대출 요건: 출고 후 13년 이내의 본인 명의 차량, 명의 이전 후 3개월 지난 후 신청 가능
2️⃣ 대출 한도: 최고 6,000만 원까지
3️⃣ 대출 이자: 연 4.9%~17.9%
4️⃣ 대출 기간: 최대 60개월(5년) 가능
5️⃣ 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환 / 중도 상환 시 수수료 2.0% (3년 후에는 수수료 면제)
6️⃣ 추가 비용: 근저당권 설정비와 근저당권 해제비는 현대캐피탈이 부담
KB캐피탈 내차로 신청조건
KB캐피탈의 ‘내차로’ 자동차 담보대출 상품 신청 조건은 차량 소유자 본인만이 신청할 수 있으며, 근저당권이 설정됩니다.
근저당권 설정 비용은 금융회사가 부담하고, 근저당권 해제 비용은 대출 신청자가 부담합니다. 담보로 사용될 차량은 출고 후 10년 이내의 차량이며, 시세가 500만 원 이상인 경우에만 대출이 가능합니다.
KB캐피탈의 ‘내차로’ 자동차 담보대출 상품의 대출 한도는 최소 200만 원에서 최대 2억 원까지 가능하며, 대출 금리는 연 3.8%~19.9%로 소득 상황 등에 따라 다르게 적용됩니다.
대출 기간은 최대 96개월(8년)까지 가능하며, 상환 방식은 원리금 균등 분할 상환과 거치 후 원리금 균등 분할 상환 중 선택이 가능합니다. 3년 동안 중도 상환 시 수수료는 2.0%입니다. 신청은 PC(온라인)을 통해 가능합니다.
최대한도 2억 원, 최저금리 연 3.8%, 출고 10년 이내
KB캐피탈 자동차 담보대출 신청조건 요약정리
1️⃣ 대출 요건: 본인 명의의 차량으로, 출고 후 10년 이내이며, 시세가 500만 원 이상인 경우에만 대출 가능
2️⃣ 대출 한도: 최저 200만 원부터 최대 2억 원까지
3️⃣ 대출 이자: 연 3.8%~19.9%, 소득 상황 등에 따라 차등 적용
4️⃣ 대출 기간: 최장 96개월(8년) 가능
5️⃣ 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환 또는 거치 후 원리금 균등 분할 상환 중 선택, 중도 상환 시 3년간 수수료 2.0% 부과
6️⃣ 추가 비용: 근저당권 설정비용은 KB캐피탈이 부담하며, 근저당권 해제비용은 신청자 본인이 부담
하나캐피탈 원큐자동차 담보대출
하나캐피탈의 ‘원큐’ 자동차 담보대출은 본인 명의의 차량만 대출 신청이 가능하며, 차량의 출고일로부터 10년 이내이고, 명의 이전 후 3개월이 경과한 차량만 대출 조건에 해당합니다.
근저당권 설정비용은 하나캐피탈이 부담하고, 근저당권 해제비용은 대출 신청자가 부담해야 합니다.
‘원큐’ 자동차 담보대출의 최대 대출 한도는 차량 시세의 최대 80%이며, 최고 1억까지 가능합니다. 대출 금리는 연 5.9%~19.9%로 신용 상황에 따라 달라집니다.
대출 기간은 12개월부터 최대 84개월(7년)까지 가능하며, 상환 방식은 원리금 균등 분할 상환입니다.
중도 상환 시에는 3년 동안 2.0%의 수수료가 부과되며, 그 이후에는 수수료가 면제됩니다. 대출 금액이 5천만 원을 초과할 경우 인지세가 발생하며, 이는 금융회사와 대출 신청자가 각각 50%씩 부담하며, 약 35,000원이 부과됩니다.
대출 신청은 온라인을 통해 가능합니다.
최대한도 1억 원, 최저금리 연 5.9%, 출고 10년 이내
하나캐피탈 자동차 담보대출 신청조건 요약정리
1️⃣ 대출 요건: 출고 후 10년 이내인 차량으로, 명의 이전 후 3개월이 지난 차량만 대출 가능
2️⃣ 대출 한도: 1순위 설정 시 차량 시세의 최대 80%, 최고 1억 원까지
3️⃣ 대출 이자: 연 5.9%~19.9%, 신용 상황 등에 따라 차등 적용
4️⃣ 대출 기간: 최장 84개월(7년) 가능
5️⃣ 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환 / 중도 상환 시 3년간 수수료 2.0% 부과
6️⃣ 추가 비용: 근저당권 설정비용은 하나캐피탈이 부담하며, 근저당권 해제비용은 신청자 본인이 부담. 대출 금액이 5천만 원 이상일 경우 발생하는 인지세는 신청자와 금융사가 각각 50%씩 부담
페퍼저축은행 오토담보론 신청조건
페퍼저축은행의 ‘오토담보론’ 자동차 담보대출은 본인 명의의 차량을 보유한 직장인이라면 생활자금으로 신청이 가능합니다.
신청자는 만 20세 이상이며, NICE 신용등급은 7등급 이상이어야 합니다. 근저당권 설정 비용은 페퍼저축은행이 부담하나, 근저당권 해제 비용은 신청자가 지불해야 합니다.
‘오토담보론’의 대출 한도는 최소 300만 원에서 최대 7,000만 원까지 가능하며, 이는 신용 상태와 차량 시세에 따라 달라집니다.
대출 금리는 연 9.8%~19.9%이며, 대출 기간은 최대 72개월(6년)까지 가능합니다. 상환 방식은 원리금 균등 분할 상환으로, 3년 이내 중도 상환 시에는 2%의 수수료가 부과됩니다. 신청은 PC를 통하거나 영업점 방문으로 가능합니다.
또한, 페퍼저축은행은 사업자 대상 상품과 친환경 차량에 대한 상품도 제공합니다. ‘오토담보론’ 사업자용 상품은 최대 7천만 원까지, ‘Green-E 오토론’은 직장인 및 사업자에게 최대 1억까지 제공됩니다.
최대한도 7천만 원, 최저금리 연 9.8%
페퍼저축은행 자동차 담보대출 조건 요약정리
1️⃣ 대출 요건: 본인 명의의 차량을 보유하며, 만 20세 이상, NICE 신용등급 7등급 이상인 직장인이 신청 가능
2️⃣ 대출 한도: 최저 300만 원에서 최고 7,000만 원까지
3️⃣ 대출 이자: 연 9.8%~19.9%, 신용 상황에 따라 차등 적용
4️⃣ 대출 기간: 최장 72개월(6년) 가능
5️⃣ 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환 / 중도 상환 시 3년간 수수료 2.0% 부과
6️⃣ 추가 비용: 근저당권 설정비용은 페퍼저축은행이 부담하며, 근저당권 해제비용과 인지세 50%는 고객이 부담
상상인저축은행 오토론 신청조건
상상인저축은행 ‘오토론’ 자동차 담보대출의 신청자는 본인 명의의 차량을 보유한 만 19세 이상이며, NICE 신용평점이 530점 이상인 개인이나 소득을 증명할 수 있는 개인사업자여야 합니다.
근저당권 설정비용은 상상인저축은행이 부담하나, 근저당권 해제 시에는 신청인 본인이 비용을 지불해야 합니다.
‘오토론’의 대출 한도는 최대 1억 원까지이며, 대출 금리는 연 9.53%~19.90%입니다.
대출 기간은 최장 96개월(8년)까지 가능하며, 상환 방식은 원리금 균등 분할 상환으로, 중도 상환 시에는 3년 동안 1.9%의 수수료가 부과됩니다. 대출 신청은 PC 또는 모바일을 통해 가능합니다
최대한도 1억 원, 최저금리 연 9.53%
상상인저축은행 오토론 조건 요약정리
1️⃣ 대출 요건: 본인 명의의 차량을 보유한 만 19세 이상이며, NICE 신용평점이 530점 이상인 개인이나 소득증빙 가능한 2️⃣ 개인사업자
3️⃣ 대출 한도: 최고 1억 원까지
4️⃣ 대출 이자: 연 9.53%~19.90%, 신용 상황에 따라 차등 적용
5️⃣ 대출 기간: 최대 96개월(8년)까지 가능
6️⃣ 상환 방식: 원리금 균등 분할 상환 / 중도 상환 시 3년 동안 1.9%의 수수료 부과
7️⃣ 추가 비용: 근저당권 설정비용은 상상인저축은행이 부담하며, 근저당권 해제 비용과 인지세 50%는 신청자가 부담