자동차담보대출은 주로 차량 구매 또는 자금 필요로 하는 두 가지 목적으로 사용됩니다. 각각의 자동차담보대출 조건을 충분히 이해하고 신청하면, 예를 들어 1,000만 원의 대출에서 최대 연간 100만 원을 절약할 수 있는 경우도 있습니다. 따라서, 여러 자동차담보대출의 조건을 비교 분석하여, 본인에게 가장 적합한 대출을 선택하시는 것이 중요합니다.
1. 자동차 구입용도 담보대출 조건
자동차를 구매하기 위해 자동차 담보대출을 고려하고 계신다면, 우선적으로 1금융권의 대출 상품을 검토해 보시는 것이 바람직합니다.
자동차 판매점에서는 종종 캐피탈 회사나 카드사를 통한 결제를 제안하곤 합니다. 이는 당장의 혜택이 있어 보일 수 있지만, 실제로는 금리 차이가 크게 발생하여 장기적으로 봤을 때 부담이 될 수 있습니다.
신차구입 용도 자동차담보대출 조건
신차 구입을 목적으로 자동차 담보대출을 계획하신다면, 여러 가지 요소를 고려해야 합니다.
1금융권에서 제공하는 신차 구입용 자동차 담보대출은 ‘서울보증보험’의 보험증권 발급을 통해 이루어지므로, 차량에 근저당권 설정이 필요하지 않습니다. 하지만 재직 6개월 이상의 근로소득, 1년 이상의 사업소득, 연금소득 등의 증빙이 가능해야 합니다.
1금융권에서 제공하는 신차 구입용 자동차 담보대출의 한도는 최대 6천만 원까지 가능하며, 금리, 상환방식, 대출기간은 은행별로 약간씩 차이가 있으므로, 신중하게 비교 후 결정하셔야 합니다.
대부분의 은행들은 소득 증빙자료, 개인 정보 등을 모바일로 간편하게 제출하고 신청할 수 있습니다.
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중고차 구입용도 자동차담보대출 조건
중고차 구매를 목적으로 자동차 담보대출을 받으려는 분들도 신차 구매와 같은 방식으로 ‘서울보증보험’의 보험증권 발급을 통해 근저당권 설정 없이 최대 4천만 원까지 대출받을 수 있습니다.
캐피탈사나 대부업체의 상품보다 금리가 훨씬 낮기 때문에 중고차를 구입할 때에도 1금융권의 상품을 먼저 검토하는 것이 좋습니다.
하지만 중고차 구매를 위한 자동차 담보대출 역시 6개월 이상의 근로소득, 1년 이상의 사업소득, 연금소득 등의 증빙이 가능해야 하는 조건은 변함없습니다.
신용 상태나 소득 증빙이 어려운 경우 1금융권의 자동차 담보대출을 받는 것이 어려울 수 있으므로, 이럴 때는 저축은행이나 캐피탈사의 자동차 담보대출 조건을 비교해 보고 이용하는 것이 바람직합니다.
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자동차 담보대출 대환 조건
캐피탈이나 저축은행에서 자동차 담보대출을 받고, 이후 더 낮은 금리로 변경하려는 분들을 위해 케이뱅크에서는 자동차 담보대출 대환 상품을 제공하고 있습니다.
이 상품은 대출 대환을 위한 것이므로, 기존에 캐피탈이나 저축은행 등에서 받은 자동차 담보대출이 있어야만 이용할 수 있습니다.
하지만, 기존의 자동차 담보대출 계약이 차량 소유권 이전의 전후 7일 이내에 체결된 경우에만 대환이 가능하므로, 대환을 계획하신다면 이 시기를 잘 고려하여 준비하셔야 합니다.
케이뱅크의 신차 대환대출은 최대 8천만 원, 중고차 대환대출은 최대 5천만 원까지 가능합니다.
대환대출을 신청하는 것은 늦을수록 금리로 인한 손해가 커지므로, 케이뱅크 자동차 담보대출 대환 상품의 조건을 확인하신 후, 조건에 부합한다면 빠르게 신청하시는 것이 좋습니다.
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2. 생활자금, 사업자금용도 자동차담보대출 조건
자동차를 담보로 사용하여 생활비 또는 사업비용 대출을 받는 경우, 2금융권, 캐피탈, 대부업 등에서는 주로 무입고 방식으로 진행합니다.
이때 근저당권 설정을 통해 자동차를 담보로 삼아 대출을 받게 됩니다. 그러므로 자동차의 가치에 따라 대출 가능한 최대 금액이 변동할 수 있습니다. 따라서 자동차 담보대출을 신청하기 전에 반드시 자동차의 현재 시세를 확인하시는 것이 중요합니다.
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자동차 담보대출을 제공하는 2금융권들은 차량 구입을 목적으로 한 대출도 가능하게 합니다.
만약 1금융권에서 차량 구입 대출을 받는 데 어려움이 있다면, 2금융권의 신차나 중고차 구매 대출 상품을 활용하시는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다. 이로써 필요한 자금을 조달하는 데 도움을 받을 수 있습니다.
선순위 자동차담보대출 조건
생활비 또는 사업비용 대출을 위해 저축은행이나 캐피탈사의 자동차 담보대출 상품들을 활용하실 수 있습니다. 각각의 상품은 대출 한도와 이자율이 다르므로, 신청 전에 여러 상품을 비교하여 자세히 살펴보시는 것이 중요합니다.
특히, 저축은행과 캐피탈사의 자동차 담보대출 상품들 중에서는 1금융권과 유사한 이자율로 더 높은 대출 한도를 제공하는 경우도 있습니다.
이는 신용도가 일정 조건을 충족하는 경우에 가능하므로, 대출 신청 전에 각금융사의 자동차담보대출 조건을 철저히 이해하고 준비하시기 바랍니다.
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후순위 자동차담보대출 조건
후순위 자동차 담보대출 상품은 대부분 대부업체에서 제공하며, 이들의 대출 조건은 상대적으로 유연합니다. 따라서 소득이나 신용등급에 크게 영향을 받지 않고 대출을 받을 수 있습니다.
이미 자동차 담보대출이 이루어진 차량에서도 차량 가치 중 남아있는 한도 내에서 추가 대출을 받을 수 있습니다. 또한, 차량의 소유주뿐만 아니라 공동 소유자의 차량도 대출 대상에 포함됩니다.
대체로 후순위 자동차 담보대출의 한도는 차량 가치의 최대 90%까지 가능합니다. 하지만 이자율이 높아 갚는 데에 부담이 될 수 있으므로, 반드시 필요한 만큼의 금액만 대출받는 것을 권장드립니다.
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