무료 신용정보 조회 서비스를 제공하는 회사는 많지만, 은행들이 가장 많이 사용하는 회사로는 나이스와 올크레딧 신용정보회사가 있습니다. 나이스와 올크레딧에서는 매년 3회까지 전국민에게 무료 신용정보 조회 서비스를 제공하고 있습니다. 이를 통해 신용정보 조회를 통한 신용관리 방법을 알아보세요.
나이스 신용정보 조회
나이스 신용정보 조회 회사는 한국에서 가장 신뢰할 수 있는 신용정보를 제공하는 회사입니다. 은행들은 주로 나이스 신용정보 조회의 점수를 기준으로 고객의 신용도를 평가합니다.
이는 대출, 마이너스 통장 한도, 신용카드 한도 등을 결정할 때 중요한 지표로 사용됩니다.
나이스 무료 신용정보 조회 서비스
대출을 진행할 때 자신의 신용점수를 알고 싶은데 대출을 자주 받지 않는 분들은 한 달에 한 두 번만 사용하는 상품 결제는 부담스러울 수 있습니다.
따라서 이러한 부담을 덜어주고 저신용자들도 쉽게 신용정보를 조회할 수 있는 서비스가 바로 무료 신용정보 조회 서비스입니다.
나이스 무료 신용정보 조회 방법
나이스 무료 신용정보 조회 서비스는 1년에 3번까지 사용할 수 있습니다. 1월부터 4월까지 1분기, 5월부터 8월까지 2분기, 9월부터 12월까지 3분기에 각각 1번씩 사용할 수 있습니다.
이 서비스를 이용하면 1번 조회할 때, 24시간 이내에는 횟수에 상관 없이 무료로 조회할 수 있습니다.
나이스 무료 신용정보 조회 서비스를 이용하려면 나이스 홈페이지의 미소짓는 데이터생활 카테고리의 무료 신용조회 메뉴를 이용하시면 됩니다.
올크레딧 신용정보조회
올크레딧은 ‘코리아크레딧뷰로’라는 신용평가 회사가 제공하는 신용점수를 말합니다.
나이스보다는 후발 주자이지만, 나이스는 주로 부채 상환 능력을 평가하는 반면, 올크레딧은 주로 신용카드 사용이나 은행 거래와 같은 신용 거래 형태를 평가하는 기준을 가장 중요시합니다.
올크레딧 무료 신용정보 조회 서비스
나이스와 올크레딧은 신용정보 평가 기준이 다르기 때문에 신용점수가 다를 수 있습니다.
또한, 올크레딧은 일반인과 연체자의 신용점수 평가 기준 또한 다르므로, 개인의 상황에 맞게 신용 관리를 해야 합니다. 무료 신용정보 조회 서비스도 올크레딧에서 서민들을 위해 제공하고 있습니다.
나이스 무료 신용정보 조회 방법
올크레딧의 무료 신용정보 조회 서비스는 전국민 무료신용조회 메뉴에서 이용하실 수 있습니다. 이 서비스는 나이스와 비슷하게 1년을 3분기로 나누어 각 분기별로 3번 사용이 가능하며, 1번 사용할 때마다 24시간 동안은 횟수 제한 없이 계속 조회할 수 있습니다.
나이스와 올크레딧 신용평가 조회 (신용점수 산출 반영)
일반적으로 신용정보 조회 시 나이스와 올크레딧의 신용점수가 서로 다르게 나타납니다. 이는 각 회사가 우선적으로 평가하는 항목이 다르기 때문입니다. 각 신용평가 회사의 평가항목을 알면 신용점수 관리에 도움이 됩니다.
나이스의 신용평가 기준
위의 내용을 보면 나이스는 신용평가 시 상환 이력(31%)이 가장 중요한 평가 항목이라고 합니다. 그리고 신용거래 형태와 부채수준이 그 다음으로 중요하며, 신용거래 기간과 비금융가점 순으로 신용평가에 영향을 미친다고 합니다.
위의 나이스 신용정보 평가 기준을 살펴보면 연체한 적이 있으면 신용 점수가 크게 감소할 수 있다고 합니다.
또한, 신용거래 형태의 평가 반영 비율이 높기 때문에, 신용카드 사용이 최근에 시작되었거나 대출 경험이 없다면 신용점수가 낮을 수 있다고 합니다.
<300 500 비상금대출 B8>
올크레딧의 신용평가 기준
올크레딧의 신용평가는 일반 고객과 장기 연체자의 신용 상태에 따라 다르게 반영됩니다. 일반 고객의 경우, 신용거래 형태(38%)가 가장 큰 비중을 차지합니다.
그 다음으로는 부채수준(24%), 상환이력(21%), 신용거래 기간(9%), 비금융(8%)의 반영 비율이 정해져 있습니다.
반면에 장기 연체자의 경우, 상환이력(32%)이 가장 큰 비중을 차지하며, 그 다음으로 신용거래 형태(27%), 부채수준(25%), 신용거래 기간(5), 비금융(11%)의 반영 비율로 평가됩니다. 이는 연체 해소에 중점을 두고 신용평가가 이루어지는 모습입니다.
올크레딧의 신용평가 기준에 따르면, 일반적으로 신용카드 사용량이 적거나 사용 기간이 짧거나 은행 대출 등의 거래가 없는 경우 신용점수가 낮아질 수 있습니다. 장기 연체자의 경우, 부채 상환에 신경을 써야만 신용점수를 높일 수 있습니다.
<금리 10프로 낮춰 대환대출 B8 >
신용점수 관리 팁
대출 신청 시 신용 정보 조회를 할 때 신용 점수를 관리하기 위해서는 나이스는 부채 상환 능력을 가장 먼저 고려하기 때문에 대출이 없거나 신용 카드를 사용하지 않으면 점수가 낮아집니다.
그러나 대출을 진행하고 잘 상환하거나 주기적으로 신용 카드를 사용하고 상환 한다면 점수가 크게 상승하게 됩니다.
한편, 올크레딧은 대출이 진행되지 않아도 신용 카드 사용이나 은행 거래 등으로만 신용 점수가 회복 될 수 있습니다. 따라서 대출을 진행했을 때 나이스보다 신용 점수가 회복되는 속도가 느릴 수 있습니다.
올크레딧 점수가 필요한 금융 기관의 대출을 받을 때는 미리 카드 사용량을 늘려서 반영될 수 있도록 관리하는 것이 필요합니다.
